Raporty o rynku finansowym powrót

03.12.2014

Kredyty hipoteczne w III kw. 2014 – wyniki ciągle słabe

231

Dane z III kw. 2014 potwierdzają ciągle słabe wyniki akcji kredytowej. Od lipca do września Polacy wzięli mniej kredytów niż w poprzednim kwartale. Zmniejszyła się też ich wartość. A wszystko to przy najniższych w historii stopach procentowych NBP.

Wysiłki Rady Polityki Pieniężnej na razie nie przynoszą zamierzonych efektów – przynajmniej nie widać ich w zakresie kredytów. Co prawda rok 2014 będzie prawdopodobnie nieznacznie lepszy od najgorszego w branży kredytowej roku 2013, ale wynik ten będzie daleki od oczekiwań.

W III kw. 2014 wartość nowo udzielonych kredytów wyniosła 9,23 mld zł i była niższa o 3,6 proc. w porównaniu do wcześniejszego kwartału. O 4 proc. spadła też liczba udzielonych kredytów. Banki udzieliły ich w sumie ponad 43 tysiące. Wyniki z III kw. 2014 są też gorsze w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego.  Od początku roku banki podpisały  131 tys. umów na łączną wartość 27,6 mld zł.

W III kw. 2014 przeciętna wartość kredytu hipotecznego wynosiła 203 tys. zł. Wartość średniego kredytu w złotówkach zmniejszyła się o około 2300 zł. Jeśli chodzi o przeciętną wysokość kredytu w walucie obcej: ta wyniosła 445 tys. zł i wyraźnie spadła, aż o 32 proc.

Jednym z ważniejszych wniosków wypływających z raportu jest fakt, że Polacy zadłużając się, coraz częściej wykładają duży wkład własny. Rośnie udział kredytów hipotecznych z LTV od 50 do 80 proc.
Od lipca do września br. takich kredytów było 40,05 proc., co stanowi wzrost o blisko 2 proc. w porównaniu do kwartału wcześniejszego. Najwięcej nadal jest kredytów ze wskaźnikiem LTV powyżej 80 proc., jednak ich liczba systematycznie maleje (w III kw. ich udział procentowy w ogólnej puli kredytów wyniósł 47,13). Można z tego wnioskować, że kredytobiorcy adaptują się do nowych uregulowań KNF i mają świadomość, że wymagalny wkład własny rośnie z roku na rok. Należy też sądzić, że częściej niż jeszcze kilka lat temu zdają sobie sprawę, że im wyższy wkład własny tym lepsze warunki kredytowania.
Przeciętne marża kredytu w wysokości 300 tys. zł, przy poziomie LTV 75 proc. wynosiła w III kw. 2014 1,81 proc., co oznacza, że nieznacznie wzrosła. Jeśli chodzi o średnie oprocentowanie – na koniec badanego kwartału wyniosło 4,43% i w porównaniu do czerwca bieżącego roku  było niższe o 0,03 proc.

Powyższe dane – zwłaszcza w zakresie liczby i wartości udzielonych kredytów wskazują, że akcja kredytowa ciągle jest słaba. Wyniki rozczarowują biorąc pod uwagę, że poprawia się zdolność kredytowa Polaków, a ceny mieszkań ciągle są stabilne (od początku roku praktycznie nie rosną. Zmiany cenowe są minimalne).

Rynku kredytowego nie „rozkręca” również program Mieszkanie dla Młodych. Jego wpływ na akcję kredytową z kwartału na kwartał maleje – udział kredytów z MDM spadł z ponad 10% w I kwartale, do  8,4% oraz 7,5% odpowiednio w kolejnych kwartałach. Wg prognoz z raportu ZBP – prawdopodobnie do końca tego roku program nie uzyska więcej niż 15 tys. użytkowników. Trzeci kwartał 2014 był najgorszym od początku funkcjonowania MDM. Banki zaakceptowały 3 253 wnioski, czyli o 589 wniosków mniej niż  w poprzednim kwartale. Łączna kwota dofinansowania wyniosła 74 mln zł, tj. o 16% mniej w porównaniu do II kwartału br.  Eksperci wskazują, że na tych rynkach gdzie limity cenowe programu są wysokie w porównaniu do cen średnich, MDM prowokuje ogólny wzrost cen mieszkań. Tak jest choćby w Łodzi, gdzie wg raportu ZBP średnia cena metra kwadratowego mieszkania na rynku pierwotnym wzrosła z 3600 do 4200 zł.

 

Marcin Moneta          Analityk WGN

 


Tagi: , , , .

odsłon: 816

Drukuj
nick
twoja opinia
Komentarz pojawi się po akceptacji administratora
Masz pytanie?
Kontakt

Słownik finansowy

Ż
Żyrant

Inaczej poręczyciel. Osoba, która zobowiązuje się względem wierzyciela (banku) wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik (kredytobiorca główny) zobowiązania nie wykonał

Słownik zawiera wyjaśnienia terminów i pojęć z zakresu prawa i bankowości

Kursy walutKurs z dnia
2018-06-25

Waluta Kurs Zmiana %
chfCHF 3.7567 +0.02 0.54
usdUSD 3.7087 +0.011 0.3
eurEUR 4.3242 +0.0093 0.22
gbpGBP 4.9119 -0.009 0.18
Aktualizacja codziennie o godz. 14:00. zobacz kursy archiwalne






Partnerzy serwisu